Страхование ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности (ОСАГО) в Техническом Центре ВОЛИН

По закону у каждого водителя должен быть полис ОСАГО. Технический Центр ВОЛИН сотрудничает с ведущими страховыми компаниями России СПАО “ИНГОССТРАХ” и АО «Альфастрахование» и предлагает своим клиентам привлекательные условия заключения договора страхования. В одном месте мы сосредоточили всё, что необходимо для страхования автогражданской ответственности: прохождение технического осмотра, великолепно оснащённую ремонтную базу для устранения неисправностей и отдел страхования.

Изменения в ОСАГО в 2020 году

Изменения с 24 августа 2020 года

• допускается индивидуальный расчет базового тарифа ОСАГО для каждого клиента;
• факторы для расчета тарифа страховщик утверждает внутри компании и публикует на сайте;
• отменено максимальное ограничение премии.

Изменения с 5 сентября 2020 года

• новая тарифная система ОСАГО;
• допускается полис с периодом 3 месяца и ограниченным списком водителей для юридических лиц.

Изменения в законодательстве с 24 августа 2020 года

1. Допускается применение индивидуального базового тарифа на основании утверждённых страховщиком факторов. Как факторы для определения базовой ставки в том числе может использоваться:

• применение прицепа;
• назначение административного наказания за управление ТС в состоянии опьянения или отказ от медосвидетельствования водителем или страхователем, если мультидрайв;
• грубые нарушения ПДД (Превышение более 60 км/ч, выезд на встречную, проезд на красный) неоднократно в течении года, если зафиксировано не на автоматическую камеру или стало причиной ДТП;
• иные факторы определенные страховщиком, кроме:

– национальной, языковой и расовой принадлежности;

– принадлежности к политическим партиям, общественным объединениям;

– должностного положения;

– вероисповедания и отношения к религии.

2. Отменены коэффициент наказания КН и коэффициент прицепа КПр

3. Отменено максимальное ограничение стоимости полиса Т=ТБ*КТ*3, в настоящий момент стоимость полиса сверху ничего не ограничивает.

4. Внесены небольшие изменения в формы и полиса и заявления.

5. Применяются индивидуальные тарифы.

6. Отменен коэффициент наказания КН, но КПр применяется, он соответствует требованиям Законов.

7. Отменено максимальное ограничение стоимости полиса Т=ТБ*КТ*3, в настоящий момент стоимость полиса сверху ничего не ограничивает.

Порядок применения фактов – не раскрывается.

Список тарифных факторов в настоящее время

* признак пролонгации договора
* базовая группа ТС в соответствии с Указанием Банка России
* территориальный признак
* коэффициент бонус-малуса (КБМ)
* наличие ограничения по количеству/списку допущенных лиц к управлению водителей
* возраст/стаж допущенных к управлению водителей
* пол допущенных к управлению водителей
* возраст транспортного средства
* марка, модель транспортного средства
* мощность транспортного средства
* признак “собственник не является допущенным к управлению водителем”
* класс страхователя – физическое или юридическое лицо

Изменения в законодательстве с 5 сентября 2020 года

1. Расширен тарифный коридор на 5-30% вниз и 0-30% вверх в зависимости от категории ТС

2. Изменены коэффициенты:

• КВС –возраст-стаж
• КО –наличие ограничения списка водителей
• КТ –территориальный коэффициент –пересчитан почти по всем регионам
• Коэффициенты КБМ, КМ, КС, КП остались неизменными.

3. Пересмотрены формулы расчета премии.

4. Допускается индивидуальный расчет базового тарифа ОСАГО для каждого клиента;

5. Стаж водителей, не имеющих российского ВУ всегда принимается равным нулю.

6. Тариф предусматривает ограниченный список у собственников юридических лиц

7. Период использования для юридических лиц –от трех месяцев.

8. Из тарифа исключен КПр, однако если ТС будет использоваться с прицепом- при заключении договора данный атрибут обязателен к постановке!

9. Применяются индивидуальные тарифы с учетом новых тарифных коридоров.

---

Если Вы выезжаете на автомобиле за рубеж – дополнительно у Вас должна быть «Зеленая карта». Скачать актуальный файл вы можете ниже.

Заключить договор ОСАГО можно только при наличии действующего талона технического осмотра и (или) диагностической карты (за исключением случаев, когда автомобиль не подлежит техническому осмотру или порядок/периодичность его проведения устанавливаются Правительством Российской Федерации). Скачать перечень документов для оформления ОСАГО вы можете ниже.

Страховые риски, которые покрывает полис ОСАГО

• Ущерб, который Вы причинили транспортным средствам других участников движения

• Вред, который Вы причинили здоровью других участников движения

Особенности возмещения ущерба по полису ОСАГО

Потерпевшая сторона может обратиться за выплатами:

• к страховщику виновника ДТП

• к своему страховщику (если вред нанесён только имуществу и если оба участника ДТП застрахованы по ОСАГО)

---

Нормативные документы, регламентирующие ОСАГО

Глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса РФ

Закон РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

---

Лимиты возмещения по ОСАГО при наступлении страхового случая

• 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
• 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
• 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

---

Изменения ОСАГО с 1 апреля 2020 года

25.05.2020 опубликован Федеральный закон № 161-ФЗ,

вносящий изменения в Закон об ОСАГО №40-ФЗ

Закон состоит из двух существенных изменений в Закон об ОСАГО, вступающих в разные даты:

1) через 90 дней (с 23 августа 2020) вступают изменения в тарифы ОСАГО. Более подробно все изменения рассмотрены ниже. Сами тарифы – утверждает ЦБ и никакой информации по ним на сегодня нет.
2) Вступили в силу изменения, касающиеся технического осмотра ТС:

a. Предоставление ТО не обязательно для всех, у кого полис заключается в период с 01.03.2020 по 30.09.2020, не зависимо от региона;
b. Страхователь обязан предоставить ДК страховщику в течение 1 месяца после снятия ограничений в регионе преимущественного использования ТС, но не позднее 31.10.2020 (если ТС требуется прохождения ТО);
c. если ТО требуется, но ДК не предоставлена по истечению месяца с дня снятия ограничений в регионе преимущественного использования (регион по которому определяют КТ), страховщик получает право регресса в случае ДТП не зависимо от категории и цели использования ТС.

3) Также с 24 июля 2020 вступят в силу изменения, позволяющие агентам заключать договоры е-ОСАГО, приняты ранее Федеральным законом от 24.04.2020 N 149-ФЗ.

Полный обзор изменений, внесенных Федеральным законом от 25.05.2020 №161-ФЗ

1) ст. 1 Закона 161-ФЗ, все вступают через 90 дней после опубликования, с 23.08.2020:

• тариф (коридор) устанавливает ЦБ в зависимости конструктивных особенностей ТС, ФЛ/ЮЛ, назначение и цель использования ТС (оперативные, Личные, семейные, такси) (ст. 9 п.1 Закона об ОСАГО в новой редакции, далее по данному пункту указаны статьи именно Закона об ОСАГО 40-ФЗ, а не законопроекта об его изменении)
• страховщики устанавливают базовые ставки в пределах коридора в зависимости от (п 2 ст. 9):

– Назначение Водителю или Страхователю Административного или Уголовного наказания в виде лишения прав, запрета занимать должности за управление ТС в состоянии опьянения, за нарушение ПДД или Правил эксплуатации ТС, если это повлекло вред здоровью или смерть, лишение прав за отказ от медосвидетельствования, или оставление места ДТП (Применяется в течение года с момента окончания действия постановления)
– Неоднократное в течение предыдущего года привлечение ДЛУ или страхователя за проезд на красный, превышение более 60, выезд на встречную (за исключением автоматической фиксации и случаев если при этом нарушении произошло ДТП ухудшающее КБМ)
– Управление ТС с прицепом, если страхователь Юр лицо
– Иные факторы существенно влияющие на вероятность причинения вреда

• Коэффициенты устанавливает ЦБ в зависимости от (п. 3 ст. 9):

– Территории преимущественного использования
– КБМ водителя если с ограничением,
– КБМ страхователя если без ограничений, а если страхователь ЮЛ – то с учетом численности парка
– Технических характеристик ТС
– Ограниченно/не ограничено, а если ограничено, то с учетом возраста-стажа ЛДУ
– Срок действия и период использования
– Иные обстоятельства, существенно влияющие на вероятность вреда

• Отмененные коэффициенты – возраст-стаж (КВС), прицепа (КПр), наказаний (КН).
• Максимальный размер премии не может превышать: верхняя граница тарифного коридора * на все коэффициенты, кроме Иных обстоятельств. (п. 4 ст. 9)
• Факторы применяемые страховщиками для установления базовых ставок указываются в методике расчета страховых тарифов в соответствии со ст. 11 ЗоОСД №4015-I (п. 5 ст. 9)
• Страховщик на сайте обеспечивает возможность расчета премии (п. 6 ст. 9)
• ЦБ устанавливает факторы, применение которых НЕ допустимо страховщиками при расчете тарифов, а так же контролирует правильность расчета премии страховщиками. (п7 ст 9)
• При самостоятельной организации НТИ потерпевший обязан информировать страховщика о месте и дате не позднее, чем за три дня (п.13 ст.12)
• При заключении договора ЮЛ вместо Выписки из ЕГРЮЛ, должно предоставлять Свидетельство о постановке на учет в налоговой (пп. «В» п. 3 ст. 15)
• Период использования для ФЛ и ЮЛ одинаковый – от 3х мес и без оснований, возможен ограниченный список ЛДУ у ЮЛ (п. 1 ст. 16)
• Можно применять факторы и коэффициенты, характеризующие возраст, стаж и иные характеристики ЛДУ (было возраст-стаж и иные перс данные) (абз 4. п. 1 ст. 16)
• При несоблюдении сроков возврата части премии страховщик уплачивает (выходит что делает это сам) пени в размере 1 % от части премии к возврату но не более части подлежащей возврату ( было от всей премии по договору) (п. 4 ст. 161)
• МВД должно давать страховщикам сведения о привлечении к административной ответственности (абз. 2 п. 1 ст. 30)
• АИС ОСАГО добавлена возможность проверки в ней достоверности предоставленных сведений при заключении Е-ОСАГО, а так же проверки расчета тарифа (п. 3 ст. 30)

2) Статьи 2 и 3 Закона 161-ФЗ:

• Все положения применяются к договорам, заключенным после вступления в силу (п. 3 ст. 3 Закона 161-ФЗ)
• До 30.09.2020 приостанавливается действие пп. «И» п. 3 ст. 15 (не требуется представление ДК). (вступает с момента опубликования и применяется ко всем договорам заключенным с 01.03.2020 по 30.09.2020)
• ДК должна быть предоставлена не позднее одного месяца со дня отмены принятых органами государственной власти на территории преимущественного использования транспортного средства ограничительных мер, но не позднее 31.10.2020 (п. 5 ст. 3 Закона 161-ФЗ)
• Если ограничения сняты, месяц прошел, а ДК не предоставлена – к страховщику переходит право регресса в размере выплаты. (п.6 ст. 3 Закона 161-ФЗ)
• Правительство в праве продлить ограничения по ТО, но не более, чем на 90 дней (п. 7 ст. 3 Закона 161-ФЗ)

---

ОФИС ПРОДАЖ СТРАХОВЫХ ПОЛИСОВ В ТЦ “ВОЛИН”

---

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ОФИС СТРАХОВАНИЯ В ЗВЕНИГОРОДЕ